Thức tỉnh danh tính trên chuỗi: Phân tích toàn diện về DID và KYC trên chuỗi

Tóm tắt

Danh tính phi tập trung (DID) và xác thực danh tính trên chuỗi (KYC) tiếp tục nhận được sự quan tâm trong những năm gần đây, nhưng việc triển khai thực tế của chúng vẫn đang ở giai đoạn đầu. Động lực chính đằng sau chúng chủ yếu đến từ ba khía cạnh: yêu cầu tuân thủ toàn cầu ngày càng tăng, nhu cầu về danh tính đáng tin cậy từ DeFi và các ứng dụng trên chuỗi, cũng như nhận thức ngày càng cao của người dùng về quyền riêng tư và tự chủ dữ liệu. Tuy nhiên, nhu cầu thực tế của thị trường đối với một hệ thống danh tính hoàn toàn phi tập trung vẫn chưa định hình, các sản phẩm chủ đạo hiện nay chủ yếu phát huy vai trò định danh và thuộc tính xã hội, hơn là xây dựng một cấu trúc danh tính trên chuỗi có thể tái sử dụng và xuyên suốt các ngữ cảnh.

Về mặt kỹ thuật, bằng chứng không tiết lộ thông tin (ZK) và chứng chỉ có thể xác minh (VC) đang thúc đẩy hệ thống danh tính phát triển theo hướng bảo mật và tiêu chuẩn hóa cao hơn, nhưng chúng có nhiều khả năng được tích hợp một cách "vô hình" vào các ứng dụng, thay vì phụ thuộc vào việc người dùng chủ động quản lý các chứng chỉ phức tạp. Trong ngắn hạn, con đường thực tế hơn cho ngành vẫn là các hình thức mở rộng của KYC truyền thống, chẳng hạn như KYC ở giao diện người dùng (front-end), hoặc các giải pháp tuân thủ nhẹ như "xác minh ngoài chuỗi, chứng chỉ trên chuỗi". Chúng có thể đáp ứng các yêu cầu quy định mà không thay đổi logic trên chuỗi, đồng thời cũng giúp các dự án dễ dàng triển khai hơn trong các kịch bản DeFi, RWA và chuyển đổi tiền pháp định.

Đáng chú ý, với sự phát triển nhanh chóng của AI Agent, sự tiến hóa lâu dài của hệ thống danh tính có thể xuất hiện các biến số mới. So với người dùng thông thường, Agent có nhiều khả năng hơn trong việc trở thành người sử dụng cốt lõi của hệ thống danh tính trên chuỗi trong tương lai. Khi Agent dần có khả năng hành động tự trị, chúng có thể cần một cấu trúc DID có thể xác minh, theo dõi và tái sử dụng xuyên suốt các ngữ cảnh, để chứng minh quyền hạn, phiên bản mô hình và độ tin cậy của chính mình, đồng thời tự động hoàn thành KYC nhẹ hoặc xác minh quản lý rủi ro trên chuỗi. Mặc dù vẫn còn nhiều bất ổn về mặt kỹ thuật và quy định, nhưng sự trỗi dậy của AI Agent đang mở rộng nhu cầu tiềm năng của DID từ "phía người dùng" sang "phía máy móc", mang lại những khả năng mới cho sự phát triển lâu dài của cơ sở hạ tầng danh tính.

Báo cáo này sẽ phân tích có hệ thống xoay quanh các khái niệm cơ bản về DID và KYC trên chuỗi, các công nghệ then chốt (bao gồm ZK, VC, chứng chỉ có thể kết hợp, v.v.), ứng dụng thực tế và yêu cầu quy định, đồng thời đưa ra đánh giá xu hướng trung và dài hạn dựa trên giai đoạn phát triển hiện tại của ngành. Nhìn chung, cơ sở hạ tầng danh tính trong tương lai có nhiều khả năng sẽ phát triển theo hướng kết hợp: KYC ở giao diện người dùng đóng vai trò là lớp tuân thủ có thể thực thi trong ngắn hạn, "xác minh ngoài chuỗi, chứng chỉ trên chuỗi" là hướng phát triển trung hạn, trong khi các hệ thống công nghệ liên quan dần trưởng thành ở lớp nền tảng, và DID có thể sẽ đón nhận nhu cầu chức năng thực sự trong hệ thống AI Agent. Tầm nhìn tối thượng về quyền tự chủ danh tính vẫn cần thời gian để kiểm chứng, nhưng các khả năng thực tế xoay quanh quyền riêng tư, chứng chỉ và tuân thủ đã trở thành một phần quan trọng của cơ sở hạ tầng phát triển Web3.

Mục lục

1. Bối cảnh ngành và động lực chính sách

1.1 Xu hướng quy định chính trên toàn cầu

1.2 Tuân thủ thúc đẩy: Tại sao Web3 cần hệ thống danh tính?

2. DID: Định nghĩa và tiêu chuẩn của danh tính phi tập trung

2.1 Khái niệm cơ bản và đặc điểm chính của DID

2.2 Tự tạo DID

2.3 Đặc tả W3C DID

2.4 Kiến trúc cốt lõi của DID

2.5 Các kịch bản ứng dụng của DID

3. KYC trên chuỗi: Từ xét duyệt ngoài chuỗi đến chứng minh trên chuỗi

3.1 Định nghĩa và logic phát triển của KYC trên chuỗi

3.2 Phân loại các con đường kỹ thuật của KYC trên chuỗi

3.3 Các kịch bản ứng dụng điển hình của KYC trên chuỗi

3.4 KYC ở giao diện người dùng: Lớp kết nối giữa xét duyệt danh tính tại điểm vào tập trung và hệ thống tuân thủ trên chuỗi

4. Tổng quan các dự án điển hình

4.1 Các dự án DID điển hình

4.2 Các dự án KYC trên chuỗi điển hình

4.3 Sự kết hợp giữa DID và KYC trên chuỗi

5. Thách thức kỹ thuật và sự đánh đổi về quyền riêng tư

5.1 Thách thức kỹ thuật: Tiêu chuẩn không thống nhất, rào cản sử dụng cao, khả năng tương thích và hiệu suất vẫn cần cải thiện

5.2 Vấn đề lưu trữ phân tán và tính bền vững trong hệ thống DID

5.3 Đánh đổi quyền riêng tư: Làm thế nào để tìm được sự cân bằng giữa tuân thủ và ẩn danh?

5.4 Phi tập trung vs Tập trung: Bài toán tin cậy của bên phát hành

6. Xu hướng ngành và triển vọng tương lai

Tài liệu tham khảo

1. Bối cảnh ngành và động lực chính sách

1.1 Xu hướng quy định chính trên toàn cầu

Trong những năm gần đây, nhiều khu vực pháp lý chính trên toàn cầu đã lần lượt ban hành hoặc cập nhật các chính sách quy định đối với tài sản tiền mã hóa, đặc biệt nhấn mạnh vào việc nhận diện danh tính (KYC) và tuân thủ chống rửa tiền (AML). Xu hướng này có thể trực tiếp thúc đẩy sự phát triển nhanh chóng của công nghệ danh tính phi tập trung (DID) và KYC trên chuỗi, biến chúng trở thành cơ sở hạ tầng then chốt để hệ sinh thái Web3 hướng tới sự tuân thủ và mở rộng quy mô.

Tại Liên minh Châu Âu, Đạo luật Thị trường Tài sản Tiền mã hóa (MiCA) được thông qua chính thức vào năm 2023 đã thiết lập một khuôn khổ tuân thủ thống nhất, yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền mã hóa (CASPs) thực hiện các nghĩa vụ KYC và AML tương tự như các tổ chức tài chính truyền thống. Đặc biệt, trong trường hợp người dùng chuyển tiền từ nền tảng sang ví cá nhân với số tiền vượt quá 1000 euro, nền tảng cần thu thập và ghi lại thông tin danh tính người dùng.

Vào tháng 6 năm 2025, Thượng viện Hoa Kỳ đã thông qua Đạo luật GENIUS, lần đầu tiên thiết lập một khuôn khổ quy định ở cấp liên bang cho việc phát hành và lưu thông stablecoin. Đạo luật này yêu cầu các bên phát hành stablecoin phải có dự trữ hỗ trợ 1:1, chấp nhận kiểm toán, công bố cấu trúc tài sản và thực hiện nghĩa vụ AML và BSA (Đạo luật Bảo mật Ngân hàng). Loạt quy định này khiến xác minh danh tính trở thành điều kiện cần thiết để tham gia thị trường stablecoin. Nói cách khác, nếu không thể xác định chính xác danh tính người nắm giữ, sẽ không thể đánh giá liệu việc sử dụng vốn có hợp pháp hay không, cũng như không thể đáp ứng yêu cầu quy định. Trong bối cảnh này, tầm quan trọng của hệ thống danh tính trên chuỗi không còn là khả năng lý thuyết, mà là tiền đề kỹ thuật để hoạt động stablecoin có thể được triển khai một cách tuân thủ.

Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) từ lâu đã yêu cầu các nền tảng tiền mã hóa trong Đạo luật Dịch vụ Thanh toán phải thực hiện các quy trình KYC và AML nghiêm ngặt trên cơ sở có được giấy phép. Đáng chú ý hơn, MAS trong những năm gần đây thông qua cơ chế sandbox Plus đã tích cực hướng dẫn việc khám phá các công nghệ bảo vệ quyền riêng tư như DID và ZK trong xác thực danh tính tuân thủ.

Hồng Kông cũng đang từng bước hoàn thiện khung quy định của mình. Ủy ban Chứng khoán và Hàng hóa Hồng Kông (SFC) và Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông (HKMA) trong hai năm qua đã ban hành nhiều tài liệu hướng dẫn đối với các nền tảng giao dịch tài sản ảo, đặc biệt dưới sự thúc đẩy của chính sách "mở tài khoản không trực tiếp", nhu cầu của thị trường đối với cơ chế xác thực danh tính trên chuỗi đã tăng lên đáng kể. Đối với các nền tảng tài sản ảo hoạt động tại Hồng Kông, việc chứng minh mối liên hệ giữa quyền kiểm soát tài khoản và danh tính người dùng thực tế đã trở thành một phần quan trọng trong quy trình tuân thủ.

Ngoài ra, tại các thị trường mới nổi như Mỹ Latinh và Châu Phi, công nghệ danh tính trên chuỗi không chỉ là một công cụ phản ứng với quy định, mà còn trực tiếp đáp ứng vấn đề thực tế về tài chính số toàn diện. Một lượng lớn dân số do thiếu giấy tờ tùy thân chính thức đã bị loại khỏi hệ thống tài chính trong thời gian dài. Năm 2023, chính phủ Brazil đã khởi động kế hoạch chứng minh nhân dân số quốc gia, một số mô-đun tích hợp chức năng blockchain. Còn ở Châu Phi, như Nigeria và Uganda, cũng thông qua hợp tác với các tổ chức phi chính phủ để cung cấp đăng ký danh tính số cho người tị nạn và người không có giấy tờ trên nền tảng DID. Những khám phá này cho thấy, việc ứng dụng hệ thống danh tính trên chuỗi tại các nước đang phát triển đã chuyển từ việc thích ứng thụ động với quy định sang vai trò chủ động trao quyền cho quản trị xã hội và tiếp cận tài chính.

Nhìn chung, xu hướng quy định toàn cầu đang phát triển từ KYC cơ bản thành hệ thống tuân thủ có thể xác minh, kiểm toán toàn bộ quá trình danh tính và đồng thời cân bằng bảo vệ quyền riêng tư. Điều này không chỉ đặt ra yêu cầu quản trị danh tính cao hơn đối với Web3, mà còn thúc đẩy toàn bộ ngành hướng tới các giải pháp danh tính tiêu chuẩn hóa và tuân thủ. Hệ thống danh tính trên chuỗi không còn chỉ là một khái niệm kỹ thuật, mà là cơ sở hạ tầng cốt lõi thúc đẩy sự phát triển hợp pháp của các lĩnh vực như DeFi, stablecoin, RWA. Việc xây dựng và áp dụng chúng đang được chuyển hóa từ áp lực chính sách thành ý thức tự giác của ngành.

1.2 Tuân thủ thúc đẩy: Tại sao Web3 cần hệ thống danh tính?

Khi quy định toàn cầu về tài sản tiền mã hóa ngày càng siết chặt, các dự án Web3 nếu muốn vận hành tuân thủ đã không thể tránh khỏi một vấn đề cốt lõi: Bạn có thực sự biết người dùng của mình không? Như đã đề cập ở trên, dù là chính sách MiCA của EU hay Đạo luật stablecoin GENIUS Act được Thượng viện Hoa Kỳ thông qua, đều yêu cầu nền tảng phải có khả năng nhận diện, xác minh và ghi lại danh tính người dùng. Điều này có nghĩa là mô hình đơn giản "địa chỉ ví chính là người dùng"